درگاه پرداخت اینترنتی چیست ؟ مزایا و معایب انواع درگاه

در این مقاله قصد داریم تا درگاه پرداخت اینترنتی را برای شما به طور مفصل شرح دهیم، زیرا برای خرید و فروش آنلاین کالاهای اینترنتی و دریافت هزینه آن به پرداخت اینترنتی آنلاین هم نیاز خواهید داشت تا بتوانید به راحتی و بدون اتلاف وقت از فروشگاه‌ها و سایت‌های اینترنتی خرید و فروش داشته باشید. پس در ادامه مطلب با الیت دیزاین همراه باشید.

یکی از مهم ترین مراحل راه اندازی فروشگاه اینترنتی درگاه پرداخت اینترنتی است که با آن می توان هزینه کالای خریداری شده را بدون نیاز به مراجعه به بانک و رفتن به فروشگاه پرداخت نمود.

درگاه پرداخت اینترنتی چیست ؟

درگاه پرداخت اینترنتی سیستمی است که، امکان پرداخت و تراکنش‌های مالی در فضای مجازی و در بستر اینترنت را فراهم می کند و بهترین و آسان ترین روش برای دریافت هزینه کالای فروخته شده در فروشگاه‌های اینترنتی می باشد.

با اتصال این درگاه‌ها به سایت‌های فروشگاهی امکان پرداخت آنلاین برای مشتریان وجود دارد.

درگاه پرداخت اینترنتی بخشی از فروشگاه اینترنتی شماست، که مشتریان کالا و خدمات شما با وارد کردن اطلاعات کارت بانکی خود و با داشتن رمز دوم می توانند مبلغ مشخص شده را پرداخت نمایند.

این درگاه‌ها توسط بانک‌ها یا شرکت‌های مالی ارائه می شوند که به دو دسته کلی تقسیم می شوند:

• پرداخت اینترنتی مستقیم ( psp )
• پرداخت اینترنتی غیر مستقیم ( درگاه پرداخت واسط )

درگاه پرداخت مستقیم چیست؟

یکی از روش‌های پرداخت اینترنتی، استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم می باشد، که هنگام پرداخت کالای خریداری شده از فروشگاه یا سایت، بطور مستقیم به بانک‌ها متصل می شود.

سپس هزینه این کالای پرداخت شده به حساب شخصی و یا فروشگاه مورد نظر واریز می شود.

یعنی صاحبان کسب و کار بطور مستقیم می توانند با بانک‌ها قرارداد بسته و برای واریز مبالغ خرید اینترنتی به حساب شخصی خود اقدام نمایند.

در این روش بعد از پرداخت اینترنتی، مبلغ مورد نظر به صورت مستقیم به حساب شخصی شما در بانک مورد نظر واریز می شود و برای انجام این عملیات از شما کارمزد دریافت نمی شود.

در هنگام ثبت نام درگاه پرداخت مستقیم برای فروشگاه اینترنتی و یا سایت باید مراحل پیچیده و سختی را طی کرد. زیرا این درگاه برای تمامی کسب و کارها امکان پذیر نیست و ملزم شرایط ویژه و خاصی برای کسب و کار است.

همچنین دریافت این درگاه 2 الی 3 هفته کاری زمان می برد که این زمان برای طی کردن مراحل اداری و قانونی درگاه پرداخت مستقیم است.

شرایط لازم برای دریافت مجوز درگاه پرداخت مستقیم :

• شما باید مجوزهای شغلی معتبر حقیقی و حقوقی ( پروانه کسب و یا جواز کار ) مرتبط با فعالیت مورد نظر در اینترنت را داشته باشید.
• داشتن محل اقامت قانونی و معتبر برای کسب و کارتان لازم است.
• دریافت نماد اعتماد الکترونیکی ( اینماد ) برای سایت الزامی است.
• کد رهگیری ثبت نام مالیاتی برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم لازم می باشد.
• برای دریافت این درگاه باید قوانین کشور و قانون تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران را رعایت کنید.
• نیاز است که وب سایت و فروشگاه اینترنتی خود را راه اندازی کنید.
•  از نظر نظام بانکی کشور هم منع فعالیت نداشته باشید.
• زمینه فعالیت بین سایت و فعالیت‌های مشخص در مجوزهای شغلی ارتباط داشته باشد.

مزایای درگاه پرداخت مستقیم:

• باعث اعتبار کسب و کار می شود.
• اتصال مستقیم به درگاه پرداخت اینترنتی بدون اتلاف وقت است.
• مبالغ واریز شده توسط مشتریان اینترنتی به حساب شخصی شما واریز می شود.
• تراکنش‌ها بدون کارمزد می باشند.
• تسویه حساب تراکنش به صورت روزانه است.
• اعتماد و اطمینان به درگاه‌های مستقیم بیشتر است.

معایب درگاه پرداختی مستقیم :

• مدت زمان دریافت درگاه پرداخت مستقیم 2 الی 3 هفته کاری زمان می برد.
• برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم نیاز به داشتن اجاره نامه از محل فعالیت سایت دارید.
• در صورت فعالیت در زمینه خاص به مجوز از سازمان مربوطه به کسب و کار نیاز دارید.
• حتما نماد اعتماد الکترونیک باید به نام صاحب حساب باشد.

معرفی درگاه‌های پرداخت مستقیم :

• به پرداخت ملت
• الکترونیک کارت دماوند
• آسان پرداخت پرشین ( آپ )
• تجارت الکترونیک پارسیان
• پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• پرداخت الکترونیک سامان
• نوین آرین
• پرداخت الکترونیک سداد
• فن آوا کارت
• کارت اعتباری ایران کیش
• شرکت پرداخت الکترونیک سپهر
• سایان کارت

درگاه پرداخت غیر مستقیم یا ( واسط ) چیست ؟

درگاه واسط یا پرداخت یار یکی دیگر از درگاه‌های پرداخت آنلاین است، که برای دریافت این درگاه نیاز به مراجعه بانک‌ها نیست و شما به جای اینکه با بانک‌ها قرارداد ببندید، با شرکت‌های مربوطه که واسط بین بانک ها و متقاضیان هستند قرارداد می بندید.

این شرکت‌ها با بانک‌های مختلف قرارداد بسته و خدمات آن ها را، برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی ارائه می دهند و صاحبان فروشگاه اینترنتی و سایت‌ها می توانند با این شرکت‌ها قرارداد بسته و درگاه خود را دریافت نمایند.

تفاوت این درگاه با درگاه پرداخت مستقیم در این است که، دیگر مبلغ واریز شده خرید محصول مشتری شما، توسط این درگاه به حساب شخصی شما منتقل نمی شود و به جای آن به حساب شرکت مورد نظر که با آن قرارداد بسته‌اید واریز می شود و آن شرکت به صورت روزانه با صاحبان فروشگاه‌های اینترنتی تسویه می کند.

برای دریافت این درگاه شما نیاز به نماد اعتماد الکترونیکی و مجوزهای کسب و کار نخواهید داشت و فقط با احراز هویت خود می توانید، این درگاه را در کمترین زمان و در طول یک روز کاری دریافت کنید.

در این درگاه کارمزد تراکنش توسط شرکت‌های واسط دریافت می شود و اکثر ارائه دهندگان درگاه پرداخت واسط، تسویه حساب را به صورت روزانه انجام می دهند.

در این درگاه می توان صفحه شخصی پرداخت، که دقیقا به نام شخص درخواست کننده درگاه است را برای صاحبان کسب و کار در نظر داشت. یعنی در صفحه پرداخت نام و مشخصات صاحب فروشگاه و یا سایت اینترنتی روئیت شود، که معمولاً اکثر شرکت‌های درگاه‌های پرداخت واسط اینترنتی این صفحه را ارائه می دهند.

این صفحه را می توان ویرایش کرد یعنی می توانید به صورت دلخواه رنگ بندی صفحه یا آیتم‌های ضروری پرداخت را تغییر دهید .

مزایای درگاه پرداخت واسط

• فعال سازی سریع و آسان در کمترین زمان ممکن
• عدم نیاز به مجوزهای کسب و کار و نماد اعتماد الکترونیک ( اینماد )
• امکان داشتن صفحه شخصی پرداخت و درج لوگو و اسم در صفحه پرداخت
• امکان اتصال آن به چند درگاه
• پشتیبانی توسط شرکت واسط

معایب درگاه پرداخت واسط

• دریافت کارمزد تراکنش‌ها
• عدم پرداخت هزینه به صورت مستقیم به حساب شما
• طولانی بودن مدت زمان تسویه حساب توسط شرکت‌های واسط
• امنیت پایین نسبت به درگاه پرداخت مستقیم

کدام درگاه برای کسب و کار ما مناسب است؟

اگر زمان انتقال وجه برای شما دارای اهمیت است، به شما پیشنهاد می کنیم که درگاه پرداخت مستقیم را انتخاب کنید. زیرا بعد از پرداخت وجه، مبلغ به صورت مستقیم به حساب شما منتقل می شود ولی اگر زمان انتقال وجه برای شما مهم نیست می توانید درگاه پرداخت واسط را انتخاب کنید.

اگر شما دارای کسب و کار بزرگی هستید از درگاه پرداخت مستقیم استفاده کنید. زیرا این درگاه به کسب و کار شما اعتبار می دهد.

ولی اگر کسب و کار شما کوچک است و فروش اینترنتی خود را می خواهید به سرعت راه اندازی کنید، پیشنهاد ما به شما درگاه پرداخت واسط است.

اگر فروشگاه اینترنتی و سایت شما دارای نماد اعتماد الکترونیکی است، به راحتی می توانید درگاه مستقیم را دریافت کنید. اما اگر شرایط لازم برای داشتن نماد الکترونیکی را ندارید، می توانید از درگاه‌های واسط بهره ببرید.

کسانی که سایت ندارند و از طریق تلگرام و یا شبکه‌های مجازی می خواهند محصولات خود را به فروش برسانند، بهترین گزینه انتخاب درگاه‌های واسط است.

کسب و کارهایی که زمان و بودجه کافی برای دریافت مدارک لازم جهت کسب درگاه پرداخت مستقیم را ندارند، بهتر است درگاه‌های واسط را دریافت کنند.

امنیت درگاه‌های مستقیم و غیر مستقیم

درگاه پرداخت مستقیم به دلیل قرارداد مستقیم با بانک‌ها، و امکان دسترسی به درگاه مستقیم بانکی قطعا از امنیت بالایی برخوارد است. اما در درگاه‌های واسط باید تحقیق و بررسی لازم را برای داشتن این درگاه انجام داد، تا بتوان یک درگاه پرداخت واسط مطمئن برای سایت خود پیدا کرد.

البته اگر درگاه واسطی برای تکمیل فرآیند پرداخت به سایت شاپرک منتقل شوند دارای امنیت می باشد.

فرقی نمی کند که برای وب سایت خود از درگاه مستقیم یا درگاه واسط استفاده کنید، اما در هر صورت تنها سایتی که در آن تراکنش‌های آنلاین انجام می شود، وب سایت شاپرک است.

پس اگر وب سایت مان از درگاه واسط مثل زرین پال یا پی پینگ و یا از درگاه مستقیم مثل پاسارگارد یا ملت استفاده می کند، در نهایت باید به سایت شاپرک منتقل شود و فرآیند پرداخت از طریق این سایت انجام شود که در این صورت می توانیم اطمینان حاصل کنیم.

هزینه این درگاه‌ها چگونه است ؟

داشتن درگاه‌های پرداخت نیز برای شما هزینه بر است. یعنی برای هر خریدی که مشتریان از طریق این درگاه‌های پرداخت انجام می دهند، شما باید هزینه‌ای را به عنوان تعرفه پرداخت کنید.

درگاه‌های پرداخت مستقیم تراکنش‌های بدون کارمزد دارند. اما در درگاه‌های پرداخت واسط، تراکنش‌ها با کسر کارمزد هستند که هر شرکتی با توجه به تعرفه‌هایی که ارائه می دهد متغییر است.

این درگاه‌ها دارای پنل‌های مخلتفی هستند ، که با توجه به نوع خدماتی که می دهند هزینه آن متفاوت است.

اکثر شرکت‌ها دارای تعرفه رایگان هستند، که کارمزد آن ها یک درصد از کل تراکنش است.

تعرفه‌هایی که امکانات بیشتری مانند؛ ارائه درگاه پرداخت اختصاصی با نام و لوگوی کسب و کار در صفحه شاپرک را دارند، هزینه بر هستند.

به‌روز‌رسانی

طبق آخرین ابلاغیه توسط شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارت ( شاپرک )، دریافت نماد اعتماد الکترونیکی برای درگاه های پرداخت واسط یا همان پرداختیارها الزامی می باشد و زین پس تمامی شرکت های پرداختیار با توجه به نماد اعتماد الکترونیکی کسب و کارها مجاز به ارائه درگاه پرداخت هستند.

الزامی شدن اینماد برای پرداختیارها از اواخر مرداد ماه 1400 توسط شرکت شاپرک اعلام شد و در مورد کسب وکارهای نوپا و کوچک شرایط دریافت اینماد را آسان و به حداقل رساند و برای این کسب و کارها نماد اعتماد بدون ستاره که فقط با احراز هویت، دامنه و حداقل هزینه قابل دریافت می باشد را اتخاذ نمود.

نتیجه گیری

ما در این مقاله سعی بر این داشتیم که، درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط و مزایا و معایب آن ها را به طور کلی برای شما شرح دهیم. تا شما بتوانید برای کسب و کار خود اطلاعات لازم را برای انتخاب درگاه مناسب داشته باشید.

تیم طراحی سایت الیت دیزاین با طراحی انواع سایت‌های فروشگاهی با امکاناتی از قبیل اتصال به درگاه پرداخت اینترنتی با افتخار در کنار شما عزیزان می باشد.